كل أقسام الدليل
البنوك في كندا: أيها تختار ولماذا
تقدر تفتح حساباً بجوازك وإقامتك حتى بدون عمل أو دخل. في كندا نوعان من البنوك: البنوك الكبرى بفروعها وموظفيها، والبنوك الرقمية بلا رسوم شهرية لكن بلا فروع تقريباً. الاختيار الذكي غالباً يجمع الاثنين.
ما تحتاجه لفتح الحساب
- جواز السفر + بطاقة PR أو ورقة COPR أو تصريح العمل/الدراسة.
- عنوان سكن في كندا (حتى لو مؤقت) ورقم جوال.
- رقم SIN ليس شرطاً لفتح الحساب، لكن البنك يطلبه لاحقاً لحسابات الفوائد.
البنوك الكبرى وباقات القادمين الجدد
كل بنك كبير له باقة للقادمين الجدد: إعفاء من الرسوم الشهرية لفترة، ومكافأة نقدية، وبطاقة ائتمان بدون سجل ائتماني كندي. العروض أدناه كما نُشرت في أكتوبر ٢٠٢٦ منقول — تأكّد، وتتغير كل بضعة أشهر.
| البنك | إعفاء الرسوم للقادم الجديد | العرض الحالي | ما يميزه |
|---|---|---|---|
| RBC رويال بنك | اسأل الفرع | باقة Newcomer Advantage | أكبر بنك في كندا، أكثر عدد فروع وصرّافات، وتطبيق قوي. |
| TD | سنة | حتى $400 بشروط | ساعات عمل أطول من غيره، وبعض فروعه تفتح السبت والأحد. |
| Scotiabank سكوشيا | سنة | قيمة حتى $2,200 في السنة الأولى بشروط | نقاط Scene+ للبقالة والسينما، ويملك بنك Tangerine الرقمي. |
| CIBC | سنتان | باقة قيمتها أكثر من $2,500 بشروط | يملك بنك Simplii الرقمي، وتستخدم صرّافاته مجاناً من Simplii. |
| BMO بنك مونتريال | سنتان | حتى $800 نقداً بشروط | إعفاء طويل، وتحويلات دولية ضمن الباقة. |
| National Bank البنك الوطني | ٣ سنوات | حتى $600 بشروط | أطول إعفاء، وبطاقة ائتمان بلا سجل، لكن فروعه قليلة خارج كيبك. |
البنوك الرقمية: بلا رسوم شهرية
| البنك | من يملكه | الرسوم | الصرّافات | التأمين على الودائع |
|---|---|---|---|---|
| Simplii | تابع لـ CIBC | $0 | مجاناً من صرّافات CIBC | CDIC عبر CIBC |
| Tangerine | تابع لـ Scotiabank | $0 | مجاناً من صرّافات Scotiabank | CDIC |
| EQ Bank | Equitable Bank | $0 | يعيد رسوم أي صرّاف في كندا والخارج | CDIC |
| Wealthsimple | شركة استثمار (ليست بنكاً) | $0 | يعيد رسوم الصرّافات | أموال الحساب مودعة لدى بنوك أعضاء في CDIC |
| KOHO | تطبيق مالي (ليس بنكاً) | من $0 وخطط مدفوعة | رسوم على الصرّافات | جزئي، حسب نوع الأموال |
موثّق الملكية ونظام التأمين من مقارنات محدّثة في أكتوبر ٢٠٢٦. تأمين CDIC الحكومي يحمي حتى $100,000 لكل فئة حساب في البنك العضو إن أفلس.
إذن، أيها الأفضل؟
لا يوجد بنك «أفضل» للجميع. هذه توصيتنا حسب حالتك، وهي رأي مبني على المقارنة أعلاه وليست حقيقة ثابتة:
أول سنة في كندا
ابدأ بباقة قادمين جدد من بنك كبير قريب من بيتك. السبب: الرسوم معفاة، وتأخذ بطاقة ائتمان بلا سجل لتبني سكورك، وتجد موظفاً يساعدك وجهاً لوجه، وأحياناً بالعربية.
بعد انتهاء الإعفاء
انقل حسابك اليومي لبنك رقمي مجاني مثل Simplii أو Tangerine، وأبقِ بطاقة الائتمان في البنك الكبير لأن عمرها يرفع سكورك. هكذا توفّر نحو ١٥٠ إلى ٢٠٠ دولار سنوياً.
إن كانت أولويتك الإعفاء الأطول
National Bank (٣ سنوات) أو BMO وCIBC (سنتان)، بشرط وجود فرع قريب منك.
إن كنت تريد فروعاً كثيرة وساعات مرنة
RBC لكثرة الفروع والصرّافات، أو TD لساعاته الأطول وفروعه المفتوحة نهاية الأسبوع.
الحساب منخفض التكلفة
بموجب التزام حكومي، البنوك الكبرى تقدّم حساباً جارياً أساسياً لا تتجاوز رسومه $4 شهرياً للقادمين الجدد وأصحاب الدخل المنخفض والطلاب، وكثير منها يعفيه في السنة الأولى منقول — تأكّد. اطلبه بالاسم: Low-Cost Account.
أنواع الحسابات
| الحساب | ما هو |
|---|---|
| Chequing | الحساب اليومي للراتب والدفع والبطاقة |
| Savings | حساب توفير منفصل |
| TFSA | حساب ادخار معفى من الضريبة، سقفه يتراكم من سنة إقامتك |
| RRSP | حساب تقاعد يخصم من ضريبتك الآن |
| RESP | حساب تعليم للأطفال، والحكومة تضيف عليه منحة |
| FHSA | حساب لشراء أول بيت |
السجل الائتماني (الكريدت سكور)
تصل كندا بسجل فاضي، وهذا يصعّب عليك الإيجار والسيارة والجوال بالتقسيط. ابنه من أول شهر:
- خذ بطاقة ائتمان من باقة القادمين، أو بطاقة Secured بتأمين منك.
- استخدم أقل من ٣٠٪ من حدّها، وسدّد كامل المبلغ كل شهر قبل موعده؛ هكذا لا تدفع أي فائدة أبداً.
- لا تقدّم على بطاقات كثيرة في وقت واحد.
- تابع سكورك مجاناً من تطبيقات البنك أو موقعي Equifax و TransUnion.
التحويل للبلد
تحويلات البنوك الكبرى غالية بالرسوم وفرق سعر الصرف. شركات مثل Wise وRemitly أرخص عادة، وقارن السعر النهائي الذي يصل للمستلم لا الرسوم فقط.
آخر تحديث: ٣٠ أكتوبر ٢٠٢٦ · الأرقام تقريبية ولا يُعتمد عليها بشكل رسمي.